VisionCredit en acción
Descubre cómo VisionCredit digitaliza la gestión integral de préstamos, ahorros y operaciones financieras. Más de 25 años desarrollando software para entidades financieras y secciones de crédito.
¿Qué es VisionCredit Fintech?
VisionCredit Préstamos y Ahorros Fintech es la solución en tecnologías de la información y comunicaciones específica para la industria bancaria y financiera.
¿Qué operaciones contempla VisionCredit Fintech?
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- Cuentas depósito: ahorro (libretas), corriente,
- Imposiciones a plazo fijo,
- Créditos,
- Préstamos (hipotecas, prendarios, rápidos, reunificación),
- Avales,
- Leasing,
- Renting,
- Factoring,
- Descuento comercial,
- Efectos comerciales,
- Compensación,
- Operaciones de servicio: tesorería, caja, domiciliaciones, traspaso,
- Truncamientos: transferencias, domiciliación, SEPA, 43, …
- Cumplimiento normativo, modelos AEAT, BDE, …
Personas
VisionCredit incorpora una gestión integral de personas, permitiendo centralizar toda la información necesaria para conocer y gestionar la relación de cada cliente con la entidad.
A partir de la información básica del cliente, el sistema permite completar su perfil mediante un completo gestor documental, donde se almacenan y organizan los documentos asociados, facilitando el acceso, la consulta y la trazabilidad de toda la información.
VisionCredit permite gestionar las relaciones laborales y familiares, proporcionando una visión más completa del entorno personal y económico del cliente, aspecto fundamental para la evaluación de operaciones financieras.
El sistema contempla el registro de personas reales y jurídicas, adaptándose a las necesidades de cooperativas, entidades financieras y organizaciones que trabajan con diferentes perfiles de clientes, socios y participantes.
Además, VisionCredit incorpora una gestión avanzada de accesos a Internet según perfiles, permitiendo definir qué operaciones y servicios puede utilizar cada usuario, garantizando seguridad y control en la operativa digital.
La información recopilada puede integrarse con los procesos de scoring, proporcionando herramientas de apoyo para analizar el perfil del cliente, evaluar riesgos y facilitar la toma de decisiones en la concesión de productos financieros.
Con VisionCredit, la entidad dispone de una visión 360º de cada persona, integrando información documental, relaciones, accesos y análisis de riesgo en una única plataforma.
Planes
Préstamos
¿Cómo conceder un préstamo en menos de 5 minutos?
Con VisionCredit, la concesión de un préstamo es un proceso rápido, seguro y totalmente integrado. Desde la solicitud hasta la contabilización de la operación, todas las fases se realizan desde una única plataforma, reduciendo tiempos, minimizando errores y garantizando la trazabilidad de cada operación.
El proceso comienza con el alta del cliente, registrando toda la información personal, económica y financiera necesaria para el análisis de la solicitud.
VisionCredit permite gestionar todo tipo de garantías, como avalistas, garantías personales, hipotecarias o cualquier otra modalidad establecida por la entidad.
Antes de formalizar la operación, es posible realizar tantas simulaciones como sean necesarias, modificando el importe, el plazo, el tipo de interés, las comisiones o el sistema de amortización hasta encontrar la opción que mejor se adapte a las necesidades del cliente.
Una vez seleccionadas las condiciones, la solicitud pasa al proceso de aprobación, aplicando los circuitos de autorización y los niveles de validación definidos por la organización.
Confirmada la operación, VisionCredit genera automáticamente el calendario de amortización, mostrando el detalle de cada vencimiento, el reparto entre capital e intereses y el saldo pendiente en cada momento.
El sistema prepara de forma automática toda la documentación contractual, incluyendo el contrato de préstamo y cualquier documento adicional que requiera la operación, listo para su revisión y firma.
Finalmente, con la formalización del préstamo, VisionCredit realiza la contabilización automática de todos los movimientos asociados, generando los asientos correspondientes y actualizando la información financiera de la entidad sin necesidad de procesos adicionales.
Además, VisionCredit ofrece una completa gestión del ciclo de vida del préstamo, permitiendo realizar pagos totales o parciales de recibos, amortizaciones anticipadas, modificaciones contractuales, liquidaciones con intereses anticipados o vencidos, renovaciones y cancelaciones, adaptándose a cualquier modalidad de financiación.
Con VisionCredit, conceder un préstamo deja de ser un proceso complejo para convertirse en una operación ágil, segura y completamente automatizada.
Ahorro y Corriente
Gestión integral de las cuentas a la vista
VisionCredit ofrece una gestión completa de las cuentas a la vista, proporcionando a las entidades financieras una herramienta flexible y potente para administrar las cuentas de ahorro y cuentas corrientes durante todo su ciclo de vida.
Desde la apertura de la cuenta hasta su operativa diaria, VisionCredit automatiza todos los procesos necesarios, garantizando una gestión eficiente, segura y adaptada a las necesidades de cada entidad.
Cuentas de ahorro y corriente
El sistema permite gestionar diferentes modalidades de cuentas de ahorro, configurando las condiciones específicas de cada producto: tipos de interés, comisiones, periodicidad de liquidación y reglas de funcionamiento.
Cada cliente dispone de una visión completa de sus productos financieros, movimientos y posición global.
Liquidaciones
VisionCredit realiza automáticamente las liquidaciones periódicas de las cuentas, aplicando las condiciones definidas por la entidad y generando todos los movimientos asociados.
El sistema permite gestionar diferentes periodicidades de liquidación, adaptándose a las políticas comerciales y operativas de cada organización.
Intereses
La aplicación calcula de forma automática los intereses generados por los saldos mantenidos en cuenta, aplicando los tipos de interés establecidos y teniendo en cuenta las fechas valor, saldos medios y condiciones del producto.
Los cálculos se realizan con total precisión, reduciendo tareas manuales y evitando errores operativos.
Extractos
VisionCredit genera extractos detallados con toda la información de la cuenta:
- movimientos realizados,
- fechas de operación y valor,
- saldos,
- liquidaciones,
- intereses aplicados.
Estos extractos facilitan la transparencia y permiten ofrecer al cliente una información clara y completa sobre su operativa financiera.
Posiciones
El sistema proporciona una visión global y actualizada de la posición financiera del cliente, mostrando sus saldos, productos contratados y evolución de sus operaciones.
De esta forma, la entidad dispone de toda la información necesaria para mejorar la atención al cliente y tomar decisiones con una visión completa de su relación financiera.
Con VisionCredit, la gestión de cuentas a la vista se convierte en un proceso automatizado, fiable y preparado para las necesidades actuales de las entidades financieras.
Plazos fijos
Ciclo de vida del producto
VisionCredit gestiona de forma integral todo el ciclo de vida de los depósitos a plazo fijo, automatizando cada etapa del proceso y garantizando la seguridad, el cumplimiento normativo y una gestión eficiente.
Contratación
La aplicación facilita la contratación del depósito mediante un proceso ágil e intuitivo, permitiendo definir el importe, plazo, tipo de interés, forma de liquidación y demás condiciones del producto. De forma automática se generan los contratos y la documentación necesaria.
Renovación automática
Al vencimiento del depósito, VisionCredit puede ejecutar la renovación automática según las condiciones previamente establecidas por la entidad, recalculando plazos, tipos de interés y fechas de vencimiento sin intervención manual.
Liquidación
El sistema realiza la liquidación de los intereses de forma automática en la fecha prevista, abonándolos en la cuenta correspondiente y generando los movimientos contables asociados.
Cancelación anticipada
VisionCredit permite gestionar la cancelación anticipada de los depósitos, aplicando de forma automática las penalizaciones o condiciones establecidas por la entidad y recalculando los intereses conforme a la normativa y a las condiciones contractuales.
Retenciones fiscales
La aplicación calcula y aplica automáticamente las retenciones fiscales sobre los rendimientos obtenidos, generando los apuntes contables correspondientes y preparando la información necesaria para las obligaciones tributarias.
Generación de certificados
Al finalizar cada ejercicio o cuando sea necesario, VisionCredit genera automáticamente los certificados de intereses y retenciones, facilitando tanto la entrega al cliente como el cumplimiento de las obligaciones informativas ante la Agencia Tributaria.
Créditos
VisionCredit ofrece una gestión completa del ciclo de vida de los créditos, permitiendo a las entidades financieras administrar de forma eficiente operaciones de financiación adaptadas a las necesidades de cada cliente.
El sistema permite definir el límite de crédito asignado a cada cliente, estableciendo las condiciones de disponibilidad, garantías, plazos y criterios de autorización según la política de riesgos de la entidad.
A partir del límite concedido, VisionCredit gestiona las disposiciones de crédito, permitiendo controlar cada utilización realizada por el cliente, con seguimiento detallado de importes, fechas, saldos disponibles y operaciones efectuadas.
El sistema facilita también la gestión de las devoluciones, registrando los reintegros realizados, actualizando automáticamente el saldo disponible y manteniendo en todo momento la información actualizada del crédito.
VisionCredit realiza el cálculo automático de intereses, aplicando las condiciones definidas para cada operación, teniendo en cuenta los saldos dispuestos, periodos de liquidación, tipos de interés y demás parámetros establecidos.
Las liquidaciones automáticas permiten procesar periódicamente todos los movimientos del crédito, generando los cargos correspondientes, actualizando la posición del cliente y realizando los apuntes contables asociados sin procesos manuales.
Además, VisionCredit contempla la gestión de créditos hipotecarios, permitiendo administrar operaciones de financiación con garantía hipotecaria, incluyendo sus condiciones específicas, seguimiento de amortizaciones y control de toda la documentación asociada.
Cumplimiento normativo
VisionCredit incorpora herramientas para facilitar el cumplimiento de las obligaciones regulatorias de las entidades financieras, garantizando la trazabilidad y disponibilidad de la información requerida.
El sistema permite preparar la información necesaria para organismos como:
- Agencia Tributaria (AEAT): generación de modelos fiscales e información tributaria requerida.
- Banco de España (BDE): soporte para la elaboración de información regulatoria y reporting financiero.
Con VisionCredit, la gestión de créditos combina flexibilidad operativa, automatización de procesos y cumplimiento normativo, ofreciendo a la entidad una solución integral para administrar sus productos de financiación con seguridad y eficiencia.
Avales
VisionCredit incorpora una gestión completa de avales, permitiendo a las entidades financieras administrar de forma eficiente todas las operaciones de garantía asociadas a sus clientes y operaciones de financiación.
El sistema permite registrar y gestionar los avales personales y garantías, asociándolos a clientes, operaciones de crédito o préstamos, manteniendo en todo momento una visión clara de las obligaciones adquiridas y de los compromisos vigentes.
VisionCredit facilita el control del ciclo de vida del aval, desde su alta y formalización, pasando por su seguimiento durante la vigencia de la operación, hasta su cancelación o liberación de la garantía.
La aplicación permite definir las condiciones del aval, importes garantizados, fechas de inicio y vencimiento, beneficiarios, titulares relacionados y cualquier información necesaria para una correcta gestión administrativa y financiera.
Además, el sistema mantiene la trazabilidad de todas las operaciones vinculadas, permitiendo consultar la exposición de riesgo asociada a cada cliente y disponer de información actualizada para la toma de decisiones.
La gestión de avales se integra con el resto de módulos de VisionCredit, facilitando el control del riesgo, la contabilización de las operaciones y el cumplimiento de los requerimientos normativos de la entidad.
Con VisionCredit, las entidades disponen de una herramienta completa para gestionar sus garantías con mayor seguridad, control y eficiencia operativa.
Ventanilla y Compensación
VisionCredit incorpora una gestión completa de ventanilla y compensación, proporcionando a las entidades una herramienta ágil y segura para gestionar la operativa diaria de caja y los movimientos financieros de sus clientes.
El módulo de ventanilla permite realizar todas las operaciones habituales de atención al cliente, como ingresos, reintegros, cobros, pagos, traspasos entre cuentas y otras operaciones de efectivo, manteniendo un control detallado de cada movimiento realizado.
Cada operación queda registrada con su correspondiente trazabilidad, permitiendo consultar usuarios, fechas, importes y conceptos, garantizando la seguridad y el control interno de la entidad.
El sistema facilita la gestión de arqueos de caja, control de saldos, diferencias, cierres diarios y seguimiento de la operativa realizada por cada usuario o puesto de atención.
En el ámbito de la compensación, VisionCredit permite gestionar los procesos derivados de los movimientos entre entidades financieras, automatizando el tratamiento de operaciones y facilitando su integración con los sistemas de pago.
La aplicación contempla la gestión de ficheros y procesos de compensación, incluyendo la operativa asociada a medios de pago, conciliaciones y controles necesarios para asegurar la correcta contabilización de las operaciones.
Además, la información generada se integra con el resto de módulos de VisionCredit, actualizando automáticamente cuentas, préstamos, créditos y contabilidad.
Con VisionCredit, la gestión de ventanilla y compensación se convierte en un proceso eficiente, seguro y totalmente integrado, permitiendo a la entidad ofrecer un servicio de calidad y disponer de un mayor control sobre su operativa financiera diaria.
Procesos diarios
Automatización de procesos
La automatización de los procesos con VisionCredit permite a las entidades incrementar su productividad, optimizar los recursos disponibles y reducir significativamente la posibilidad de errores humanos en las tareas operativas.
Gracias a la automatización, los procesos financieros más habituales se ejecutan de forma rápida, segura y controlada, garantizando la aplicación de las reglas de negocio definidas por la entidad.
Cobro de cartera de préstamos
VisionCredit automatiza la gestión del cobro de la cartera de préstamos, procesando vencimientos, generando los movimientos necesarios y facilitando el seguimiento de las operaciones pendientes de pago.
Gestión de la mora
El sistema permite controlar la morosidad mediante procesos automáticos de seguimiento, clasificación y gestión de operaciones en situación de impago, proporcionando información actualizada para la toma de decisiones.
Cobro de recibos
VisionCredit facilita la generación y gestión automática de recibos, controlando vencimientos, cobros, devoluciones e incidencias, reduciendo la carga administrativa y mejorando la eficiencia operativa.
Actividades mensuales
VisionCredit incorpora un completo conjunto de procesos mensuales automatizados que permiten a las entidades realizar las tareas periódicas de gestión financiera de forma rápida, segura y eficiente.
Estos procesos facilitan el mantenimiento operativo de la entidad, garantizando la correcta actualización de la información, la aplicación de las condiciones de cada producto y la generación de los resultados necesarios para la gestión diaria.
Procesos anuales
VisionCredit facilita la gestión de los procesos anuales de cumplimiento normativo, automatizando la generación de información fiscal y regulatoria necesaria para las entidades financieras.
El sistema recopila la información generada durante el ejercicio, aplica las reglas de validación correspondientes y prepara los ficheros oficiales requeridos por los organismos reguladores, reduciendo los trabajos manuales y garantizando la calidad de la información presentada.
Modelos tributarios AEAT
VisionCredit permite generar los principales modelos informativos exigidos por la Agencia Tributaria (AEAT):
- Modelo 181: Declaración informativa de préstamos y créditos, y operaciones financieras relacionadas con bienes inmuebles.
- Modelo 196: Declaración informativa anual de cuentas en entidades financieras.
- Modelo 126: Declaración informativa de rendimientos o rentas obtenidas por determinados productos financieros.
- Modelo 347: Declaración anual de operaciones con terceras personas.
Generación de ficheros XML oficiales
El sistema genera automáticamente los ficheros en los formatos oficiales establecidos por la AEAT, adaptados a los esquemas y diseños técnicos publicados por el organismo tributario.
Esto permite a la entidad disponer de información preparada para su validación y presentación, evitando procesos manuales de transformación de datos.
Validaciones automáticas
Antes de la presentación, VisionCredit realiza controles automáticos sobre la información generada, detectando posibles incidencias, inconsistencias o datos incompletos.
Estas validaciones ayudan a reducir errores, agilizar la revisión de la información y asegurar que los datos cumplen los requisitos establecidos por la normativa vigente.
Presentación telemática
VisionCredit facilita la preparación de la información necesaria para la presentación telemática de las declaraciones, integrándose con los procedimientos establecidos por la Agencia Tributaria.
De esta forma, la entidad puede gestionar todo el proceso desde la extracción de datos hasta la generación del fichero final, con mayor seguridad, control y trazabilidad.
Con VisionCredit, el cumplimiento normativo anual se convierte en un proceso automatizado, fiable y eficiente, permitiendo a las entidades financieras dedicar menos tiempo a tareas administrativas y más tiempo a la gestión de su actividad principal.
Personalizar
Sepa Abonos y Cargos
VisionCredit incorpora una gestión integral de los procesos SEPA de abonos y cargos, permitiendo a las entidades financieras automatizar la operativa de cobros y pagos conforme a los estándares europeos.
El sistema facilita la generación, recepción y tratamiento de operaciones SEPA, integrando todos los procesos con las cuentas de clientes, la operativa diaria y la contabilidad de la entidad.
SEPA Abonos
VisionCredit permite gestionar los abonos mediante transferencias SEPA, facilitando el envío de fondos a clientes, proveedores y otros beneficiarios.
El sistema genera los ficheros de abono en los formatos oficiales, controla su procesamiento y actualiza automáticamente las operaciones asociadas, proporcionando una trazabilidad completa desde la emisión hasta la confirmación del movimiento.
SEPA Cargos
La aplicación permite gestionar los cargos mediante adeudos directos SEPA, automatizando el cobro de recibos, cuotas, préstamos y otros compromisos de pago.
VisionCredit gestiona todo el ciclo del adeudo:
- generación de remesas,
- gestión de mandatos,
- emisión de ficheros SEPA,
- seguimiento de cobros,
- tratamiento de devoluciones e incidencias.
Doble cuenta y control de operaciones
VisionCredit incorpora la gestión de doble cuenta, operativa de espcial interés para las secciones de crédito.
Tratamiento del Cuaderno 43
El sistema permite el tratamiento de los ficheros del Cuaderno 43, facilitando la recepción y comunicación de movimientos bancarios, la actualización de información y la integración con los procesos de conciliación.
Conciliación y autoconciliación
VisionCredit incorpora herramientas de conciliación bancaria, permitiendo comparar los movimientos registrados en la entidad con la información recibida de otras entidades financieras.
Además, dispone de procesos de autoconciliación sobre cuentas propias, identificando automáticamente operaciones coincidentes y reduciendo significativamente las tareas manuales de revisión.
Gestión de embargos
La aplicación contempla la gestión de ficheros de embargos, permitiendo el tratamiento automatizado de las órdenes recibidas, su aplicación sobre las cuentas afectadas y el control de todo el proceso administrativo.
Transferencias periódicas
VisionCredit permite configurar y gestionar transferencias periódicas, automatizando pagos recurrentes según las condiciones establecidas por el cliente o la entidad, con control de fechas, importes y beneficiarios.
Integración y automatización
Todos estos procesos se integran con el resto de módulos de VisionCredit, actualizando automáticamente cuentas, préstamos, créditos y contabilidad.
La automatización de la operativa SEPA reduce tareas repetitivas, minimiza errores y proporciona un mayor control sobre los movimientos financieros.
Con VisionCredit, las entidades disponen de una solución completa para gestionar cobros, pagos, conciliaciones y operaciones bancarias de forma segura, eficiente y adaptada a la normativa europea.
Préstamos Online
Para los financiadores, VisionCredit aporta la solución tecnológica para gestionar los préstamos online.
Visioncredit Gregal Entidades Financieras (narrado)
Banca Electrónica
VisionCredit banca electrónica es un sistema de comunicación e interacción entre las empresas del sector financiero y sus clientes finales utilizando tecnologías: Web y APP´s.
Constituye el interfaz idóneo para transmitir las operaciones gestionadas por la solución core Bancaria VisionCredit Gregal Préstamos y Ahorros Fintech.
Licencia gratis para formación
Los centros de formación y capacitación bancaria disponen de la solución core bancaria VisionCredit para poner en práctica la teoría.
Descarga e instalación de VisionCredit Essentials
Guía en la descarga del software VisionCredit, su instalación, registro y primer arranque.