¿Qué es un préstamo balloon?
Un préstamo balloon es aquel en el que el recibo final es más grande de lo normal. Dicho de otro modo, los recibos desde el primero al penúltimo tenrán un importe sensiblemente inferior a la última cuota.
Para explicar su funcionamiento es necesario conocer la liquidación de préstamos por el método préstamos francés y por el método americano.
Sistema de liquidación de préstamos francés
Para el público general, el sistema de liquidación de préstamos francés es el habitual para la adquisición de bienes e inmuebles.
Mientras no cambie el tipo de interés, los importes son iguales en todos los recibos. Por lo general, al tomar los recibos por orden de generación, los intereses irán dismuyendo y la amortización irá aumentado.
La regla citada puede verse modificada al forzar el día de liquidación, como en el siguiente ejemplo. También el uso del año natural puede provocar una fluctuación.
| periodo | fecha | anual | interes | cuota | amortiza | pendiente | FRANCES | Importe | 99000 |
| 0 | 18/02/2021 | 0 | 99000 | Balloon | 0 | ||||
| 1 | 01/03/2021 | 25008,35 | 178,75 | 24829,6 | 24829,6 | 74170,4 | Duración | 4 | |
| 2 | 01/04/2021 | 25008,35 | 309,04 | 24699,31 | 49528,9 | 49471,09 | Liq. | 1 | |
| 3 | 01/05/2021 | 25008,35 | 206,13 | 24802,22 | 74331,1 | 24668,87 | Amortiza | 1 | |
| 4 | 01/06/2021 | 24771,66 | 102,79 | 24668,87 | 99000 | 0 | Día | 1 del mes |
Sistema de liquidación de préstamos americano
En el sistema de amortización americano, el prestatario paga recibo tras recibo únicamente los intereses del periodo y en el último une a los intereses el total del capital.
| periodo | fecha | anual | interes | cuota | amortiza | pendiente | AMERICANO | Importe | 1000 |
| 0 | 18/02/2021 | 0 | 1000 | Balloon | 0 | ||||
| 1 | 01/03/2021 | 1,81 | 1,81 | 0 | 0 | 1000 | Duración | 4 | |
| 2 | 01/04/2021 | 4,17 | 4,17 | 0 | 0 | 1000 | Liq. | 1 | |
| 3 | 01/05/2021 | 4,17 | 4,17 | 0 | 0 | 1000 | Amortiza | 4 | |
| 4 | 01/06/2021 | 1004,17 | 4,17 | 1000 | 1000 | 0 | Día | 1 del mes |
Sistema de liquidación de préstamo balloon
El préstamo balloon se conforma como la suma de un préstamo por el método francés y por el método americano.
La siguiente tabla muestra un ejemplo de préstamo balloon. Para su comprobación dado un ejemplo de 100.000 u.m. con un pago final de 1000 u.m.. Se generar una cartera por el americano sobre 1.000 u.m con amortización fianl y liqiuidación común al método francés.
Tomando el resto del capital 100.000 – 1.000 = 99.000 u.m. es el importe que prestará por el método francés.
Como se observa la suma de los intereses y del amortizado coincide con la suma de estos valores de los métodos francés y americano.
| periodo | fecha | anual | interes | cuota | amortiza | pendiente | BALLOON | Importe | 100000 |
| 0 | 18/02/2021 | 0 | 100000 | Balloon | 1000 | ||||
| 1 | 01/03/2021 | 25008,35 | 180,56 | 24829,6 | 24829,6 | 75170,4 | Duración | 4 | |
| 2 | 01/04/2021 | 25008,35 | 313,21 | 24699,31 | 49528,9 | 50471,09 | Liq. | 1 | |
| 3 | 01/05/2021 | 25008,35 | 210,3 | 24802,22 | 74331,1 | 25668,87 | Amortiza | 1 | |
| 4 | 01/06/2021 | 25775,83 | 106,96 | 25668,87 | 100000 | 0 | Día | 1 del mes |
Software de gestión para préstamos
Si busca un software para gestión de préstamos es relativamente sencillo encontrar soluciones que actúen sobre el método francés o americano. Pero si lo que desea es localizar sistemas que permitan más cosas como: la liquidación a días fijo del mes, método francés con entregas diferidas de importes o el método que estamos tratando préstamos con ballon la solución es VisionCredit Préstamos y Ahrorros Fintech.
