Versión SEPA

Según consta en la web del Banco de España el truncamiento: Supone la posibilidad de sustituir los documentos originales por registros informáticos para su cobro a través de los sistemas de pagos. En particular, es un procedimiento por el que la entidad tomadora de un documento transmite a la entidad librada la información relevante sobre este, sin que sea necesario enviar el documento original truncado para llevar a cabo la operación. Se pueden truncar los documentos, como cheques, pagarés de cuenta corriente o pagos domiciliados, que se emiten por importe igual o inferior al denominado "límite de truncamiento".

Mediante el truncamiento se tratarán los ficheros de: abonos (19); cargos (34); .

Programa servirá para incorporar cualquier fichero de domiciliaciones, transferencias,etc....

Mediante el botón se accede a la pantalla de selección del fichero que queremos incorporar.

Una vez seleccionado el fichero el programa detecta automáticamente que tipo de fichero estamos intentando incorporar.

Al aceptar la operación se procede a la incorporación del fichero y se muestra una pantalla informativa del proceso una vez finalizado este.

En esta pantalla informa del tipo de fichero incorporado y el número de registros que lo componen.

El software permite la recepción de los formatos: AEB 19 Adeudos domiciliaciones en soporte magnético. AEB 19 v.14 Adeudos directos SEPA en fichero electrónico.

Esquema Básica. AEB 19 v.44 Adeudos directos SEPA en fichero electrónico.

Esquema B2B. AEB 34 Ordenes para emisión de transferencias, nóminas, cheques, pagarés y pago certificado. AEB 34 v.11 Órdenes en fichero para emisión de transferencias SEPA. AEB 34 v.14 Órdenes en fichero para emisión de transferencias SEPA. AEB 43 Información normalizada en cuenta corriente (barridos y doble cuenta). AEB 60 Recaudación y otros ingresos municipales.

AEB 63 Recaudación ejecutiva. Formato propio cargos y abonos masivos.

( 1 Seccion , 2 Tipo proceso , 3-6 número de socio,7-14 documento, 15-22 fecha documento, 23-30 fecha vencimiento, 31 tipo de operación,32-43 importe , 44-73 texto, 74 83 cuenta, 84 Indicador de ptas/ euro "P" o "E" ). Para el caso concreto de los cargos AEB 19 en caso de crearse nuevos ordenantes o cedentes informará sobre este hecho y su número.

Para activar estas nuevas incorporaciones habrá que entrar en , , o , buscar los de estado incial y acitvarlos.

Recordando asignar la operación interna a los Cedentes.

Dentro de la gestión del AEB 19, se entiende como cedente-acreedor aquella organización o persona física que cobrará la remesa de cargos.

Siguiendo las recomendaciones SEPA el código de cedente estará formado pais- digitos de control - nif - sufijo de operación: Ejemplo: España, NIF B3588650 y operación 001 el resultado será ES55b3588650001 Por cada cedente se dispondrá de dos cuentas: una cuenta interna y la cuenta IBAN externa. Los estados en los que se puede encontrar un cedentes son: inicial, bloqueado, y activo.

El campo operación que es el código de operación interno de la aplicación que se trasaladará a la remesa AEB 19 cuando se cargue.

La modificación de este valor en la ficha de cedentes tendrá consecuencias en los ficheros de carga posteriores, nunca en los anteriores.

Los ordenantes, en la gestión de los cuadernos AEB 19, son los pagadores de la aplicación.

Las fichas de ordenantes corresponderían a los mandatos definidos en SEPA.

La clave estaría formada por la clave del cedente (cobrador) y la oreden de mandato.

El proceso de creación puede ser manual o automático al recibir los ficheros AEB 19.

Para la creación automática se exige que el BIC de destino coincida con el configurado en la propia empresa (no tiene sentido crear ordenante externos). Los estados por los que puede pasar un ordenante son: incial, activo y bloqueado.

La cuenta IBAN corresponde a la que viaja en el fichero y la propia será sobre la que se hacen finalmente los movimientos de cargo. Nota: La aplicación permite realizar tanto cargos como abonos usando AEB 19 y modificando los códigos de operación interna.

Los ficheros AEB 34 gestionan en la zona SEPA las operaciones de transferencias (inlcuidas las de traspaso en la propia entidad).). Transferencia SEPA: conocida en el ámbito internacional como SEPA Credit Transfer (SCT).

Es un instrumento de pago reguladado por el Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council EPC) a través de las normas de funcionamiento del esquema de transferencias SEPA. La transferencia SEPA es un instrumento de pago básico para efectuar abonos no urgentes en euros, sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la SEPA, de forma totalmente electrónica y automatizada. Nota:Los campos en gris se mantienen por coherencia con los formatos obsoletos, en futuras versiones serán eliminados.

IBAN: Formato normalizado mediante el Código Internacional de Cuenta Bancaria.

BIC: Código Swift de la entidad del beneficiario, Business Identification Code.

Sepa: Los tipos son Sepa, Otro, y cheque.

Identificación del ordenante - NIF: será el NIF o NIE del ordenante.

Identificación del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago.

Fecha de origen: Fecha de creación del fichero.

Fecha de operación: Fecha de ejecución o emisión de las órdenes.

CCC/IBAN: Identificación por CCC o por IBAN.

Ordenante IBAN: Cuenta del cliente ordenante (AT-01 SEPA RB): Para cuentas nacionales, podrá ser en formato CCC ó en formato IBAN.

Nombre del ordenante.

Dirección del ordenante: tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del ordenante.

Dirección del ordenante: código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del ordenante.

Dirección del ordenante: nombre de la provincia del domicilio del ordenante

País del ordenante: código ISO del país3 de la dirección del ordenante.

Este campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la dirección del ordenante.

España tiene asignado el código "ES". Referencia del ordenante: Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada.

Beneficiario cuenta: para cuentas nacionales, podrá ser en formato CCC ó en formato IBAN.

Para cuentas no nacionales, deberá ser el IBAN de la cuenta del beneficiario.

Importe: de la transferencia en euros.

Tipo de gastos: 3 = Gastos compartidos.

Beneficiario BIC: Se indicará el “Business Identification Code” (BIC) o código SWIFT de la entidad del beneficiario.

La entidad de crédito podrá incluir este dato si el ordenante no lo facilitara. Nombre del beneficiario.

Dirección del beneficiario: tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del beneficiario.

Dirección del beneficiario: código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del beneficiario.

Dirección del beneficiario: nombre de la provincia del domicilio del beneficiario.

País del beneficiario: código ISO del país de la dirección del beneficiario.

Este campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la dirección del beneficiario.

España tiene asignado el código "ES". Concepto: Texto enviado por el ordenante al beneficiario.

Referencia para el beneficiario: referencia identificativa del pago dada por el ordenante a petición del beneficiario.

Tipo de transferencia (AT-45 SEPA RB): código de 4 letras que indica, de forma general, el objeto de la transferencia de acuerdo con una lista de códigos recogidos en la norma ISO 20022 UNIFI.

Regla de uso para transferencias nacionales: en los casos de transferencias para pago de nóminas o de pensiones, será obligatorio indicarlo en este campo con el código “SALA” (pago de nómina) o con el código “PENS” (pago de pensión).

Propósito de la transferencia (AT-44 SEPA RB): código de 4 letras que informa sobre la razón o motivo de la transferencia de acuerdo con una lista de códigos externos que recoge la norma ISO 20022.

----------------------- Beneficiario

Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB): Código de identificación del beneficiario como organización.

Si el beneficiario es identificado como organización, tendrá que seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): • A seguido de 35 posiciones = Código BIC • I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación.

Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor código de identificación del beneficiario como organización.

Campo opcional para indicar el emisor del código de identificación que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido sea el “I” – Otro código de identificación.

Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código de identificación del beneficiario como persona.

Si el beneficiario es identificado como persona, tendrá que seleccionar el siguiente código (36 posiciones).

Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor código de identificación del beneficiario como persona.

Emisor que asigna el identificador.

Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 9 para identificar al beneficiario como persona.

Regla de uso en la comunidad española: se deberá cumplimentar para las operaciones de ámbito nacional con el texto “NIF”, “NIE” o el que corresponda al tipo de identificación utilizado.

----------------------- Beneficiario último

Benefiario último: Nombre último beneficiario, nombre de la persona o empresa a favor de quien el beneficiario recibe la transferencia.

Está referido al nombre del último beneficiario.

Cuando la operación la recibe el beneficiario en nombre de otra persona o empresa, se consignará en este campo el nombre de la misma.

Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Código de identificación del último beneficiario como organización.

Si el último beneficiario es identificado como organización, tendrá que seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): • A seguido de 35 posiciones = Código BIC • I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación.

Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Emisor código de identificación del último beneficiario como organización.

Campo opcional para indicar el emisor del código de identificación que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido sea el “I” – Otro código de identificación.

Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Código de identificación del último beneficiario como persona.

Si el último beneficiario es identificado como persona, tendrá que seleccionar el siguiente código (36 posiciones): • J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código “NIF”, “NIE”, etc.

del último beneficiario.

Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Emisor código de identificación del último beneficiario como persona.

Emisor que asigna el identificador.

Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 15 para identificar al último beneficiario como persona.

Regla de uso en la comunidad española: se deberá cumplimentar para las operaciones de ámbito nacional con el texto “NIF”, “NIE” o el que corresponda al tipo de identificación utilizado.

----------------------- Balanza de pagos

Clase de pago: 01 - Mercancía 02 - No mercancía.

Estadísitico: Código estadístico del concepto de pago, partida arancelaria o código de operación invisible.

NIF del emisor: de valores y empréstitos.

NOF: Número de operación financiera (NOF).

Código ISIN

La domiciliación bancaria es una forma de pago consistente en dar la orden al banco de que atienda periódicamente o puntualmente, todos los recibos que una empresa, administración o particular pase al cobro contra una cuenta bancaria periodicamente.

Gracias a esta operación se cargarán los apuntes en las cuentas de los deudores.

La aplicación es capaz de gestionar SEPA 19.

Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico SEPA son las siglas en inglés de Single Euro Payments Area” es decir, Zona Única de Pagos en Euros.

Un instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el ámbito internacional como SEPA Direct Debit (SDD).

Este instrumento de pago está regulado por el EPC a través del SDD Scheme Rulebook.

El Adeudo Directo SEPA Esquema Básico es un instrumento para presentar al cobro de forma electrónica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas bancarias de clientes, particulares o empresas, abiertas en entidades adheridas al SEPA Core Direct Debit Scheme.

El deudor otorga al acreedor una autorización,orden de pago, para cargar fondos contra una cuenta en su entidad de crédito.

Adeudo Directo Básico SEPA es la denominación de un tipo de adeudo domiciliado diseñado por el EPC para su aplicación en el ámbito de la zona SEPA.

Puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que la operación de pago es iniciada por el acreedor sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por éste a su proveedor de servicios de pago.

Acreedor: Emite los Adeudos Directos basándose en una orden de domiciliación o mandato previo.

Titular de la cuenta de abono del Adeudo Directo.

Entidad del Acreedor: Recibe el fichero de Adeudos Directos y lo procesa.

Mantiene la cuenta de abono.

Entidad del Deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el Adeudo Directo emitido por el acreedor para procesar el cobro.

Mantiene la cuenta de cargo.

Deudor: Autoriza la Orden de Domiciliación o mandato al acreedor para que éste pueda emitir Adeudos Directos.

Titular de la cuenta de cargo del Adeudo Directo. Tanto el acreedor como el deudor pueden ser personas físicas o jurídicas. Presentador: El acreedor podrá realizar la presentación del fichero a través de un tercero, llamado presentador.

Es por tanto, quien transmite el fichero de adeudos directos a la entidad del acreedor, en su nombre o en el del acreedor.

Último Acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deberá comunicarse cuando sea distinto del acreedor.

Titular de la Domiciliación o Último Deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deberá comunicarse cuando el titular de la domiciliación sea distinto del deudor.

----------------------- Cedente acreedor Ident cedente acreedor: código de pais + digitos de control + nif + sufijo de operación. Nombre cedente: Dirección cedente: Datos de tipo de vía, nombre de la vía, número y piso del domicilio del Datos del código postal y el nombre de la localidad del domicilio del acreedor.

Nombre de la provincia del domicilio del cedente. País cedente: IBAN cedente: cuenta de abono (los abonos no son automáticos). CCC cedente: se mantiene por coherencia con modelos anteriores. ----------------------- Ordenante (deudor titular de la cuenta) Nombre: Identificación: Dirección: Datos de tipo de vía, nombre de la vía, número y piso del domicilio del Datos del código postal y el nombre de la localidad del domicilio del acreedor.

Nombre de la provincia del domicilio del ordenante. BIC ordenante: IBAN ordenante: CCC ordenante: Se mantiene por coherencia con anteriores informaciones.

País ordenante: Físcia o Jurídica: Tipo de persona fiscal. Cuentas internas: aparecen a la derecha de dirección, pais y cuenta IBAN son las cuentas internas sobre las que se ralizan los cargos.

Esta relación veien dada por la identificación del cedente y la referencia del mandato.

Sólo cambiando esa ficha podrá desviarse el cargo.

----------------------- Cedente acreedor último Nombre: Tipo de persona física o jurídica: Identificadores: ----------------------- Referencia de mandato Identificador único para cada cedente: Podría corresponder a la matricula de un vehículo para un seguro. ----------------------- Fechas Firma: Fecha de autorización de los cargos. Operación: Fecha de operación. Valor: Fecha por valoración. ----------------------- Operación Categoria: Siguiendo la clasificación AT-59. Propósito:Siguiendo la clasificación AT-58. Propia: Es la operación que se realizará efectivamente por la operación y se transmitirá al cliente final.

Esta operación se toma al cargar el fichero por truncamiento de la ficha de Cedente.

En caso que el cedente no existiera se guarda y se pone como operación 0.

Una vez cargada puede modificarse directamente desde el mantenimiento de truncamiento domiciliaciones pulsando sobre "Herramientas" y modificando "Operación". ----------------------- Movimientos Comisión: A cargar en el deudor. Importe: Del abono.

----------------------- Recibo Con la nueva modificación de SEPA se abandonan las línea 2 a 7 de los recibos, solo será efectiva la 1.

Se mantiene por coherencia con antiguos formatos.

----------------------- Titular del Recibo si distinto

Solo tiene sentido si el titular del recibo (por ejemplo tomador del seguro) no coincide con el pagador.

Nombre:

Tipo de persona: física o jurídica.

Identificadores

----------------------- Balanza de pagos

Clase de pago: 01 - Mercancía 02 - No mercancía.

Estadísitico: Código estadístico del concepto de pago, partida arancelaria o código de operación invisible.

NIF del emisor: de valores y empréstitos.

NOF: Número de operación financiera (NOF).

Código ISIN

Operatoria de las domiciliaciones:

1) Tras su incorporación por se comprueba si hay nuevos ordenantes o cedentes.

2) Si se ha creado un nuevo cedente hay que entrar en 'Códigos','Códigos de truncamiento', 'Cedentes' buscar la nueva ficha cuyo estado sera I de inactivo y modificar el número de operación interna que ejecutará y activarlo.

3) Si se ha creado un nuevo ordenante hay que entrar en 'Códigos','Códigos de truncamiento', 'Ordenante' buscar la nueva ficha cuyo estado sera I de inactivo y modificar el número de cuenta si fuera necesario y activarlo.

4) ¿ Siempre se crean los ordenantes ? No, solo se crean los ordenantes que son de la propia entidad para ello si atendemos a SEPA 19.v.14 el sistema comprueba que el BIC de cargo se corresponde con el de la ficha empresa de la aplicación.

'Códigos' 'Códigos de Organización' 'Empresa' en caso de ser cierto lo crea.

Para formatos anteriores recorre la entidad y oficina contrastandola contra 'Códigos' 'Códigos de truncamiento' 'Oficinas de intercambio'.

5) ¿ Qué es el estado ? El estado permite detener (0), intentar cobrar si hay saldo (1), cobrar aunque se produzca descubierto (2), transmitir o devolver por truncamiento.

6) Una vez marcado los estados correctos se elijirá en la barra de herramientas Pasara a cuenta, devolver o transmitir.

Mantenimiento de la tabla de códigos de s_dat00.

1 - CUENTA EN BANCO DE LA SECCION PARA TRANSFERENCIAS - 0123456789
2 - ENTIDAD TRANSFERENCIAS A BANCOS - 12345
3 - OFICINA TRANSFERENCIAS BANCOS - 4444
4 - DIGITO DE CONTROL TRUNCAMIENTO TRANSFERENCIAS- 00
5 - NUMERO DE VISA CONTADOR - 0
6 - TEXTO DESDE CSB34 A HISTORICO ORDENANTE/CONCEPTO - CONCEPTO
7 - CUENTA RECOLECTORA CAJA CAMPO -2700000
8 - CONTRATO TARJETA (MAX 15) - contrato.psr
9 - CSB 34 LINEA 0656 (72/77) BLANCO/FECHA_VALOR
10 - CSB 34 LINEA 0656 (06/56) BLANCO/NUM_DOCUM
11 - CSB 34 (05-14) BLANCO - ORDENANTE
12 - CUENTA DOBLE SECCION - TALON VENTANILLA (BLANCO NO)
13 - CUENTA DOBLE SECCION - TRANSFERENCIA (BLANCO NO)
14 - CUENTA CAIXA DE LA COOPERATIVA PARA BARRIDOS
15 - CUENTA BANCO SABADELL DE LA COOPERATIVA PARA BARRIDOS
16 - CUENTA CAIXA RURAL DE LA COOPERATIVA PARA BARRIDOS
17- REINTENTOS DE TERMINAL
18 -LIBRE
19 - IMPRESORA PDF
20 - CERTIFICADO HACIENDA TOTAL (SIN DIVIDIR POR TITULARES)
21 - BANCA ELECTRONICA MUESTRA INTERES PLAZO
22 - TARJETA - 4 DIGITOS - CABECERA
23 - CSB19 CREA ORDENANTES TODOS S
24 - ACTUALIZA NUM.REC N-NO,L-LECT,I-INC, T-TRANS I
25 - AEB 34.0 SUFIJO POR DEFECTO 001
26 - Exporta 34 PRE SEPA N
27 - Exporta 34 SEPA TXT S
28 - Exporta 34 SEPA XML S
29 - Exporta 19 PRE SEPA S
30 - Exporta 19 SEPA TXT S
31 - Exporta 19 SEPA XML S
32 - Adeudo prioriza CORE1 S/N S
3000 - GRABADO AUTOMATICO DE CARGA CONTABLE S/N - N

¿ Cómo configurar datos configura para SEPA ?

La adeucada configuración de "datos configura" nos permitirá el uso eficiente de la aplicación.

Los valores: 27 - Exporta 34 SEPA TXT S
28 - Exporta 34 SEPA XML S
30 - Exporta 19 SEPA TXT S
31 - Exporta 19 SEPA XML S

Generarán los ficheros de exportación en formato TXT o XML en la transmisión de ficheros. Para generar solo el 34 SEPA XML se debería ponder 27 a 'N' y el 28 a 'S'.

La configuración de CORE o CORE1 es un poco más complicado
Para ello habrá que modificar el valor 32 - Adeudo prioriza CORE1 S/N S,

En caso de un valor 'N' las domiciliaciones siempre se generan en formato CORE.

Para el caso de un valor 'S' la salidad del fichero será CORE 1 solo y siempre que los bancos involucrados en la remesa a generar acepten CORE 1. Dicho de otro manera, si en la remesa existe un banco que no acepta CORE1 la remesa se emite en CORE.

Para indicar si una entidad financiera acepta CORE1, se accede a 'Código' 'Códigos de Truncamiento' 'Entidades' y activar/desactivar el campo COR1.

La aplicación reducida VisionCredit SEPA se constituye como un actualizador de formatos obsoletos AEB 19 y AEB 34 a las nuevas especificaciones SEPA.

Además puede ser usado como gestor de domiciliaciones y transferencias independiente. El menú SEPA incluye: Recepción, Domiciliaciones, Transferencias, Códigos y Remesas.

La operatoria de las transferencias consiste en la recepción de los ficheros por 'Recepción', posteriormente se entra por trasferencias y se selecciona la remesa.

Una vez cargada se accede a 'Herramientas' 'Trasmisión'. La operatoria de las domiciliaciones es similar si las transferencias si son nuevas (domiciliaciones que se crean por pimera vez).

El aplicativo al cargar la remesa crea un ordenante suponiendo que es el primero de una serie recurrente.

En tal caso tras la Recepción entrando en 'Domiciliaciones' y cargando la remesa se pulsa sobre 'Herramientas' 'Transmision'. Si la domiciliacion fuera anterior a la entrada de SEPA , PRE-SEPA: a) Al leerse la remesa se crean en 'Codigos' 'Ordenantes', se seleccionan dando a la literna y buscando estado "I" de inicial.

Ya cargados los registros se entra en 'Herramientas' y 'PRE SEPA' se graba y se borra la última remesa y se vuelve a cargar para que sea correcta la carga. b) Otra opción es entrar por 'Ordenantes' y crear la ficha del ordenante y continuar con el proceso similar al de las transferencias, con la carga y la transmisión. c) La opción recomendada consiste en crear una remesa con todos los movimientos del último año e introducirla en la aplicación, de esta manera se crean todos los ordenantes, se entra en los ordenantes, y se marcan como PRES-SEPA.

Esta remesa se borra y desde ese momento se aceptan correctamente todas las remesas PRE-SEPA