¿Qué es una Caja de Ahorros o o Caja Comunal Ecuatoriana?
Las cajas de ahorro se constituyen como un elemento de inclusión financiera; en la que los socios voluntariamente hacen aportaciones económicas tanto para fomentar el ahorro como para permitir la disposición de fondos en forma de préstamos.
Las cajas comunales y cajas de ahorros:
- Tienen la imposibilidad de captar fondos de terceros (no socios),
- Dispondrán de una estructura de gobierno, administración, representación, auto control y rendición de cuentas.
- No requieren de personalidad jurídica para ejercer sus operaciones, pero deben estar registradas en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
¿Qué prohibiciones operativas tienen?
- Captar o recibir recursos de terceros bajo cualquier forma. Es decir, recibir abonos por parte de no socios.
- Financiar a terceros no socios pertenecientes a la Caja.
- Realizar operaciones contingentes, emitir avales, fianzas o garantías.
- Emitir u operar por cuenta propia o de terceros tarjetas de débito, crédito, de pago o prepago
- Realizar giros nacionales o internacionales.
- Realizar recaudaciones y pagos.
- Adquirir cartera o negociar pagarés letras de cambio, libranzas, facturas y otros documentos que representen obligación de pago creados por ventas a crédito, así como el anticipo de fondos con respaldo de los documentos referidos.
- Invertir en el capital social de entidades financieras privadas, empresas de servicios financieros y auxiliares, compañías; o, cualquier tipo de organización de la economía popular y solidaria.
- Ofertar por cuenta propia o de terceros servicios no financieros
- Todas aquellas operaciones que no sean las descritas en el artículo 13 de esta norma
- No podrán tener sucursales, agencias, puntos móviles, corresponsales solidarios, ni promocionar o gestionar actividad financiera alguna por ningún medio o canal; además, en el caso de las cajas comunales, tampoco podrán tener ventanillas de extensión, ni podrán captar o recibir depósitos de terceros de ninguna naturaleza.”
¿Qué operativa contemplan las Cajas de Ahorro?
- Captación de ahorro a la vista.
- Captación de ahorro incremental o acumulativo.
- Captación de ahorro en forma de plazos fijos.
- Certificados de aportación.
- Financiación en forma de préstamos en sus diferentes modalidades de duración, fin o método de cálculo.
- Financiación en forma de créditos.
- Servicio de Caja o Ventanilla para el registro de las ordenes del socio.
¿La solución software para la gestión de la Caja de Ahorro?
La experiencia de Gregal Soluciones Informáticas, S.L por más de 23 años, se ve instanciada en su solución para las empresas financieras VisionCredit Préstamos y Ahorros Fintech.
Concretamente, las empresas de Economía Social en el sector bancario disponen de los módulos que les permiten operar con cuentas ahorro, plazo, préstamos, créditos, personas y operaciones de ventanilla.
La operativa de las Cajas dentro del aplicativo VisionCredit se concreta en:
- Mantenimiento, liquidación y periodificación de cuentas de ahorro, corriente, plazo y crédito.
- Mantenimiento, liquidación, periodificación de préstamos y cartera de recibos.
- Operaciones de compensación y ventanilla.
- Procesos diarios para el cuadre de puestos.
- Procesos mensuales e informes.
- Procesos anuales
El complemento de VisionCredit es la Banca electrónica. Con ella, los socios están informados en todo momento de sus posiciones y próximos vencimientos en préstamos. Así como también, solicitar traspasos y pagos.
VisionCredit es la herramienta software que cumple con la operativa y normativa de la Caja de Ahorro o Caja Comunal en Ecuador.
Bibliografía:
«Resolución Nro. 675-2021-F de 19 de agosto de 2021, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera»
Artículo 458 del Código Orgánico Monetario y Financiero